Hopp til innholdet

Slik fungerer lånetypene

Et beløp utbetalt, gammel gjeld innfridd eller en ramme du kan trekke fra. Forskjellen ligger i pengestrømmen.

Her ser vi på lån uten pant, ikke rammelån med pant i bolig. Kilder og faggrunnlag.

Forbrukslån

Et avtalt beløp utbetales én gang og betales ned over tid.

Et forbrukslån med engangsutbetaling Banken utbetaler et avtalt beløp til din konto. Du betaler tilbake til banken med avdrag, renter og eventuelle gebyrer. Dette viser et nedbetalingslån uten en gjenbrukbar ramme. Bank Din konto Énutbetaling Avdrag + renter og eventuelle gebyrer
Skjematisk nedbetalingslån. Pengene er nye midler på kontoen din.

Figuren viser engangsutbetaling. Navnet «forbrukslån» brukes også om produkter med ramme, slik DNB beskriver sitt lån.

Refinansieringslån

Et nytt lån brukes til å innfri gjeld du allerede har.

Refinansiering betaler gammel gjeld direkte Den nye banken betaler direkte til bankene du skylder penger. Lån A og kortgjeld B innfris. Du betaler deretter på det nye lånet. Gjelden er erstattet med et nytt lån, ikke slettet. Ny bank Lån Ainnfridd Kortgjeld Binnfridd Direkte innfrielse Gammel gjeld Du Betaler det nye lånet
Skjematisk bankbytte. Utbetalingen går til kreditorene, ikke til kontoen din.

Gjelden flyttes, den forsvinner ikke. Ved bankbytte skal innfridde konti og rammekreditter hos de andre bankene avsluttes.

Kreditt med ramme

Du kan trekke penger innenfor en avtalt kredittgrense.

Brukt og ledig kreditt innenfor samme ramme Rammen har en brukt og en ledig del. Et trekk til din konto øker den brukte delen. Tilbakebetaling av gjeld frigjør ramme. Et nytt trekk er mulig hvis avtalen tillater det. Delene er skjematiske og viser ikke beløp eller renter. Avtalt ramme Brukt Ledig Din konto Trekk Tilbakebetaling frigjør ramme Nytt trekk hvis avtalen tillater
Skjematisk ramme. Brukt og ledig del viser prinsippet, ikke faktiske beløp.

Ledig ramme er penger du kan låne, ikke penger du eier. Betalingskrav og adgangen til nye trekk følger avtalen.

Forskjellene på ett sted

Forbrukslånet i tabellen er varianten med engangsutbetaling. Refinansieringslånet er her et nytt nedbetalingslån.

Sammenligning av pengenes bruk, mottaker og nye uttak
Hva skiller dem?ForbrukslånRefinansieringslånKreditt med ramme
Pengene brukes tilNye utgifter, etter avtalenÅ erstatte eksisterende gjeldTrekk innenfor kredittgrensen
Pengene går tilDin kontoKreditorene som skal innfrisDin konto eller en betaling, etter avtalen
Etter tilbakebetalingIngen nye uttak fra dette lånetIngen nye uttak fra dette lånetNytt trekk kan være mulig innenfor ledig ramme
Det du betaler påDet utbetalte lånetDet nye lånet som erstattet gammel gjeldBrukt kreditt, med betalingskrav etter avtalen

Produktnavnet avgjør ikke kostnaden. Renter, gebyrer, hvor mye kreditt du bruker og hvor lenge du har gjelden, inngår i regnestykket.

Slik leser du merkene i lånelisten

Bare til refinansiering
Produktet krever at lånet brukes til eksisterende gjeld. Et lån uten merket kan også brukes til refinansiering når avtalen åpner for det.
Kreditt med ramme
Produktet har en kredittgrense. Lånelistens regnestykke forutsetter at hele beløpet brukes ved start og betales ned uten nye trekk.

Et produkt kan ha begge egenskapene. Bankens vilkår avgjør hva du faktisk kan bruke lånet til og hvordan det betales tilbake.

Kilder og faggrunnlag

Sist faggrunnlag kontrollert . Figurene er egne, skjematiske forklaringer uten beløp, renteanslag eller beregnet besparelse.

Bankeksemplene dokumenterer hvordan produktene kan fungere; de er ikke en fullstendig oversikt over vilkårene i markedet. Siden forklarer begrepene og vurderer ikke hvilket produkt som passer for deg.